银华心怡灵活配置混合型证券投资基金基金产品资 料概要（更新） 编制日期：2020年7月31日 送出日期：2020年9月1日 本概要提供本基金的重要信息，是招募说明书的一部分。 作出投资决定前，请阅读完整的招募说明书等销售文件。 一、产品概况 基金简称 银华心怡灵活配置混合 基金代码 005794 基金管理人 银华基金管理股份有限公 基金托管人 招商银行股份有限公司 司 基金合同生效日 2018-07-05 基金类型 混合型 交易币种 人民币 运作方式 普通开放式 开放频率 每个开放日 基金经理 开始担任本基金基金经理的日期 证券从业日期 李晓星先生 2018-07-05 2011-03-01 张萍女士 2019-09-20 2010-07-01 二、基金投资与净值表现 （一）投资目标与投资策略 详见本基金招募说明书（更新）的“基金的投资”章节。 投资目标 本基金在严格控制投资组合风险的前提下，通过积极主动的资产配置，精选符合中国经济发展 方向、具备利润创造能力、并且估值水平具备竞争力的优势上市公司，追求超越业绩比较基准 的投资回报，力求实现基金资产的长期稳定增值。 投资范围 本基金的投资范围包括国内依法发行上市的股票（包括中小板股票、创业板股票及其他经中国 证监会核准上市的股票）、港股通标的股票、债券（包括国债、金融债券、企业债券、公司债 券、央行票据、中期票据、短期融资券、超短期融资券、次级债券、地方政府债券、可转换公 司债券及分离交易可转债、可交换债券以及其他中国证监会允许投资的债券）、资产支持证券、 债券回购、银行存款（包括协议存款、定期存款及其他银行存款）、现金、权证、股指期货以 及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具（但须符合中国证监会的相关规定）。 如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种，基金管理人在履行适当程序后，可以将其 纳入本基金的投资范围，其投资比例遵循届时有效的法律法规和相关规定。 本基金的投资组合比例为：股票资产占基金资产的比例为0%—95%，港股通标的股票投资比例 不得超过股票资产的50%。其余资产投资于债券、资产支持证券、债券回购、银行存款（包括 协议存款、定期存款及其他银行存款）、现金、权证、股指期货等金融工具；权证投资不得超 过基金资产净值的3%；每个交易日日终在扣除股指期货合约需缴纳的交易保证金后，现金或者 到期日在一年以内的政府债券不低于基金资产净值的5%，其中，现金不包括结算备付金、存出 保证金、应收申购款等。本基金将港股投资的比例下限设为零，本基金可根据投资策略需要或 不同配置地市场环境的变化，选择将部分基金资产投资于港股或选择不将基金资产投资于港 股，基金资产并非必然投资港股。 如果法律法规或中国证监会变更投资品种的投资比例限制，基金管理人在履行适当程序后，可 以调整上述投资品种的投资比例。 主要投资策略 本基金主要采用自上而下分析的方法进行大类资产配置，确定股票、债券、现金的投资比例， 重点通过跟踪宏观经济数据、政策环境的变化趋势，来做前瞻性的战略判断。本基金为灵活配 置混合型基金，长期来看将以权益性资产为主要配置，同时结合资金面情况、市场情绪面因素， 进行短期的战术避险选择。约定基金将仅通过内地与香港股票市场交易互联互通机制投资于香 港股票市场，不使用合格境内机构投资者（QDII）境外投资额度进行境外投资。 业绩比较基准 中证800指数收益率×60%+恒生指数收益率×20%+中证全债指数收益率×20% 风险收益特征 本基金为混合型基金，其预期风险收益水平高于债券型基金及货币市场基金。本基金将投资香 港联合交易所上市的股票，将面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规 则等差异带来的特有风险。本基金可根据投资策略需要或不同配置地市场环境的变化，选择将 部分基金资产投资于港股或选择不将基金资产投资于港股，基金资产并非必然投资港股。 （二）投资组合资产配置图表/区域配置图表（若有） - （三）自基金合同生效以来/最近十年（孰短）基金每年的净值增长率及与同期 业绩比较基准的比较图（若有） 注：业绩表现截止日期2019年12月31日。基金过往业绩不代表未来表现。 三、投资本基金涉及的费用 （一）基金销售相关费用 费用类型 份额（S）或金额（M）/持有期限（N）收费方式/费 备注 率 M<500000 1.50% 500000≤M<1000000 1.20% 申购费（前收费） 1000000≤M<2000000 1.00% 2000000≤M<5000000 0.50% 5000000≤M 按笔收取， 1000元/笔 N<30天 1.50% 30天≤N<365天 0.50% 赎回费 365天≤N<730天 0.25% 730天≤N 0% （二）基金运作相关费用 以下费用将从基金资产中扣除： 费用类别 收费方式/年费率 管理费 1.50% 托管费 0.25% 其他费用 信息披露费、审计费等，详见本基金招募说明书（更新）“基金的 费用与税收”章节。 注：本基金交易证券、基金等产生的费用和税负，按实际发生额从基金资产扣除。 四、风险揭示与重要提示 （一）风险揭示 本基金不提供任何保证。投资者可能损失本金。 投资有风险，投资者购买基金时应认真阅读本基金的《招募说明书》等销售文件。 本基金的特有风险，包括：1、混合型基金特有风险，本基金属于混合型基金，将根据资本 市场情况灵活选择权益类、固定收益类资产投资比例及策略，因此本基金将受到来自权益市 场及固定收益市场两方面风险：一方面，对股票市场的筛选与判断是否科学、准确，基本面 研究以及定量分析的准确性，将影响到本基金所选券种能否符合预期投资目标；另一方面， 如果固定收益市场系统性风险爆发或对各类固定收益金融工具的选择不准确都将对本基金 的净值表现造成不利影响；2、投资股指期货的风险：（1）基差风险；（2）系统性风险；（3） 保证金风险；（4）合约展期风险；3、投资中小企业私募债券的特有风险，本基金的投资范 围包括中小企业私募债券，该券种具有较高的流动性风险和信用风险。中小企业私募债的信 用风险是指中小企业私募债券发行人可能由于规模小、经营历史短、业绩不稳定、内部治理 规范性不够、信息透明度低等因素导致其不能履行还本付息的责任而使预期收益与实际收益 发生偏离的可能性，从而使基金投资收益下降。基金可通过多样化投资来分散这种非系统风 险，但不能完全规避。流动性风险是指中小企业私募债券由于其转让方式及其投资持有人数 的限制，存在变现困难或无法在适当或期望时变现引起损失的可能性；4、投资资产支持证 券的特有风险，本基金投资资产支持证券，资产支持证券是一种债券性质的金融工具。资产 支持证券的风险主要包括资产风险及证券化风险。资产风险源于资产本身，包括价格波动风 险、流动性风险等。证券化风险主要表现为信用评级风险、法律风险等；5、港股通机制下， 港股投资面临的风险，包括但不限于：（1）港股价格波动的风险；（2）汇率风险；（3）港股 通交易日风险；（4）港股通额度限制带来的风险；（5）交收制度带来的基金流动性风险；（6） 港股通制度下对公司行为的处理规则带来的风险；（7）基金可根据投资策略需要或不同配置 地市场环境的变化，选择将部分基金资产投资于港股或选择不将基金资产投资于港股，基金 资产并非必然投资港股；6、投资流通受限证券的特有风险；7、投资科创板股票的风险：（1） 市场风险；（2）流动性风险；（3）信用风险；（4）集中度风险；（5）系统性风险；（6）政策 风险。 此外，本基金还将面临市场风险、基金运作风险、流动性风险等其他风险。 （二）重要提示 基金产品资料概要信息发生重大变更的，基金管理人将在三个工作日内更新，其他信息发生 变更的，基金管理人每年更新一次。因此，本文件内容相比基金的实际情况可能存在一定的 滞后，如需及时、准确获取基金的相关信息，敬请同时关注基金管理人发布的相关临时公告 等。 中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保 证，也不表明投资于本基金没有风险。 基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证基金 一定盈利，也不保证最低收益。 基金投资者自依基金合同取得基金份额，即成为基金份额持有人和基金合同的当事人。 五、其他资料查询方式 以下资料详见基金管理人网站[www.yhfund.com.cn]；客服电话[400-678-3333 、 010-85186558] 1.基金合同、托管协议、招募说明书 2.定期报告，包括基金季度报告、中期报告和年度报告 3.基金份额净值 4.基金销售机构及联系方式 5.其他重要资料 六、其他情况说明 无